Профильный комитет ГД одобрил законопроект о запрете переводов нелегальным букмекерам

Эту статью, которая ниже, писал не я. Я мог бы ее еще дополнить парой-тройкой позитивных моментов, но мне реально лень что-то сейчас писать ппц как. Тем более на эту тему я уже много писал здесь, кому это актуально, важно и интересно, покопайтесь дополнительно в моих немногочисленных комментах в моем профайле.

В России запретят денежные переводы нелегальным букмекерам: что делать?

По информации РБК, 16 февраля в Правительстве РФ начнётся обсуждение подготовленного Минфином законопроекта о запрете банкам и платёжным агентам осуществлять денежные переводы нелегальным (здесь и далее – с точки зрения российского законодательства, так как абсолютное большинство игорных сайтов ведёт свою деятельность под международно признанными лицензиями) организаторам азартных игр, включая сайты букмекерских контор, запрещённые в России. Что же тогда делать отечественным игрокам? Ниже вы получите компетентные разъяснения по данной проблеме. Что делать? Прежде всего – не паниковать: проблема при ближайшем рассмотрении не так ужасна. Угрозы ввести такой запрет начали озвучивать ещё в январе 2015 года. Прошло более двух лет, а сейчас только представлена самая первая версия законопроекта, который до принятия в виде закона неизбежно должен быть доработан. Об этом говорится даже в официальной справке к самому законопроекту, который уже получил отрицательные отзывы и от Центробанка, и от Минэкономразвития. Что неудивительно, ведь некоторые его пункты в реальности невыполнимы.

Как собираются запрещать платежи нелегальным букмекерам?

Законопроектом предполагается создание и наполнение чёрного списка российских и иностранных компаний и частных лиц, заподозренных в ведении нелегального игорного бизнеса. Отвечать за ведение такого списка будет Федеральная налоговая служба (ФНС), которая будет доводить его содержимое до сведения банков и платёжных агентов из Реестра операторов платёжных систем Банка России. Последние будут обязаны блокировать в адрес фигурантов чёрного списка ФНС денежные переводы, как наличных, так и безналичных средств, включая банковские карты и электронные кошельки. Для этого законопроект предписывает установить для таких операций специальный код. И в этом одна из загвоздок.

ЧТО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО МОГУТ ЗАПРЕТИТЬ?

1. БАНКОВСКИЕ ПЕРЕВОДЫ?
Проще всего

Проще всего дело обстоит с запретом банковских переводов, так как каждый такой перевод российскими банками обрабатывается вручную, и сотрудник банка имеет возможность сверить реквизиты получателя с содержимым списка ФНС и, найдя совпадения, отклонить запрос на этот перевод.

2. БАНКОВСКИЕ КАРТЫ?
Уже сложнее

Намного сложнее регулировать депозиты с банковских карт. Отечественная карта «Мир» – без вопросов, но кто ею пользуется? А у крупнейших международных эмитентов карт Visa есть только один код операции для азартных игр, так называемый MCC-код 7995, без деления на легальных и нелегальных операторов. Поэтому с территории России централизованно можно только запретить вообще все транзакции по картам с этим кодом.

Но ведь игорный бизнес в РФ присутствует и в правовом поле: легальные букмекерские конторы, казино в игорных зонах, лицензированные лотереи. Поэтому тотального запрета на процессинг карточных транзакций для азартных игр ожидать вряд ли стоит: пострадают в первую очередь свои, легальные их организаторы.

Как уже было сказано, законопроект обяжет платёжных агентов установить специальный код для операций в адрес нелегальных операторов игорного бизнеса, но в случае Visa можно с уверенностью утверждать, что это не будет выполнено.

MasterCard с недавних пор использует отдельный MCC-код 9754, который присваивается легальным операторам азартных игр. Проблема в том, что даже в пределах одной страны, такой как США, организатор азартных игр, легальный в одном регионе (штате), будет нелегальным для большинства или вообще всех других, даже тех, внутри которых разрешён свой игорный бизнес. Но из-за такой коллизии именно с MasterCard в США наиболее вероятен успешный депозит для игры в онлайне.

Точно так же большинство букмекеров, которые запрещены в РФ, имеют официальную международно признанную лицензию соответствующей юрисдикции (часто даже не одну), то есть MCC-код от MasterCard у них как у легальных, и сделать его другим, зависящим от региона, откуда отправляется платёж, технически невозможно.

Подобные запреты не работают даже в ведущих странах мира

США

Visa не стала делать требуемые доработки даже для такой могущественной страны, как США, где с 2006 года действует закон UIGEA, запрещающий банкам переводить деньги игорным сайтам под страхом суровых наказаний. А, если вы вдруг не в курсе, американские спецслужбы против нарушителей американских законов действуют решительно и без оглядки на международное право, в том числе и за пределами Соединённых Штатов.

В печально известную для игроков в онлайн-покер «чёрную пятницу» 15 апреля 2011 года четыре крупнейших мировых покерных сайта были… нет, не заблокированы провайдерами на территории США, как это делает Роскомнадзор в РФ. Их серверы принудительно были физически отключены от сети прямо в своих оффшорах. И не были подключены обратно, пока эти покерные сайты – сами, на своих серверах – не заблокировали у себя всех американских игроков, а также возможность регистрироваться и играть с территории США.

Но в отношении Visa подобное «маски-шоу» не решились провести даже американцы. А совсем отключать транзакции по коду 7995 в стране, где находится Лас-Вегас, сами понимаете, нелепо. В целом, по информации из первых рук, делать депозиты с карт многих американских банков на большинство игорных сайтов до сих пор можно практически свободно. Единственное, что если делать их регулярно и привлечь тем самым внимание сотрудников банка, тогда их вам заблокируют. Вручную, как и банковские переводы. Сложности имеются только в некоторых штатах и отдельных, как правило, крупных банках, которые отклоняют все транзакции по MCC-коду 7995 даже там, где азартные игры легальны.

Другое дело, что после «чёрной пятницы» онлайн-покера многие игорные сайты сами испугались, добровольно решив не принимать игроков из США и запретить играть с территории США.

Норвегия

Норвегия имеет законодательство, которое является для любителей азартных игр одним из самых жёстких в Европе, благодаря тому, что страна не входит в ЕС, а, значит, не должна подчиняться законам Евросоюза о свободной конкуренции, которые серьёзно связывают руки законотворцам-любителям позапрещать всё и вся.

Причём, в отличие от США и России, в Норвегии с 2008 года законом запрещено играть на нелегальных сайтах, в том числе и игрокам. Но до сих пор не было известно ни одного случая, чтобы за нарушение этого запрета кто-то был наказан. Норвежцев полным-полно и на всевозможных покерных сайтах, и, надо думать, в онлайн-казино и букмекерских конторах тоже. Некоторые из них даже принимают платежи в норвежских кронах. Которые, как правило, свободно проходят с карт норвежских банков, хотя закон о запрете подобных транзакций был принят в Норвегии в 2010 году. Но, как и в США, международные эмитенты не стали специально для одной страны менять свою глобальную систему кодов и их обработки.

3. ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ?
Только если чисто российские

Что же касается электронных платёжных систем, то здесь запретители столкнутся с наибольшими трудностями. Не должно быть проблем у них только с чисто российскими виртуальными кошельками, такими, как Qiwi и Yandex Money, в офисы которых при необходимости можно отправить спецназ, тем более, что уже были прецеденты.

Но, скажем, WebMoney с точки зрения российского законодательства вообще не является платёжной системой, не входит в Реестр операторов платёжных систем и следовательно не подпадает под действие рассматриваемого законопроекта. WebMoney для российского законодательства это всего лишь система обмена титульными знаками, то есть фантиками, не являющимися по законам РФ электронными деньгами. Хотя для бухгалтерского учёта имеется набор нормативных документов, которые уравнивают их с векселями – расписками об обязательствах уплатить в будущем некую денежную сумму. Но, так или иначе, юридически это не деньги.

Хотя история работы WebMoney в Украине и Беларуси показывает, что её местные филиалы безропотно идут на сотрудничество с властями, но только в части операций с кошельками, номинированными в местных валютах. То есть максимум, чего могут добиться российские власти от данной платёжной системы, это запрета на переводы нелегальным букмекерам с рублёвых кошельков (WMR). Всё остальное лежит вне юрисдикции РФ, и даже юридические лица WebMoney, являющиеся гарантами WME и WMZ – другие (и, естественно, не российские).

Про международные системы вроде Skrill и говорить нечего. Они юридически вообще никак не присутствуют в России, и единственный метод влияния на них — это блокировка доступа россиян к их сайтам. Skrill в РФ уже однажды грозили заблокировать за размещение баннеров казино, он убрал их с российских страниц, но при этом не отключил россиянам переводы на игорные сайты. И вряд ли отключит, потому что, в отличие от Европы, в России эту платёжную систему в основном только для азартных игр и используют. Запретить эти транзакции для Skrill будет практически равнозначно отказу от российских клиентов.

Запреты на денежные переводы игорным сайтам ими же легко обходятся

Даже в случае «ручных» переводов, сверяемых с будущим чёрным списком ФНС, для их получателей – «нелегальных» букмекеров – есть множество способов легко обойти эти запреты при желании. Это уже делалось на практике для тех же американцев, когда ФБР ещё не посылало своих гонцов вручную выдирать кабели из непокорных серверов. Как вариант, для получения платежей можно открыть новую компанию, формально не связанную с азартными играми, а являющуюся, например, Интернет-магазином. Хотя бы даже ювелирных изделий, что и было как-то осуществлено самым популярным покерным сайтом до «чёрной пятницы». «Изделие», вернее, электронную квитанцию о его покупке, потом можно обменять на фишки уже на сайте.

Для приёма платежей с банковских карт игорные сайты всегда могут воспользоваться услугами множества многофункциональных онлайн-процессингов, к которым подключены те же онлайн-магазины, не использующие MCC-код 7995. Или любых других посредников, включая созданных собственноручно.

В конце концов, наступает эра децентрализованных валют, таких как биткойн, которые вообще невозможно регулировать, не отключив в стране Интернет.

Словом, для грамотного пользователя сети Интернет, владеющего более чем одним методом оплаты покупок онлайн, предполагаемый запрет на денежные переводы на свои любимые игорные сайты может только сузить количество вариантов оплаты, но не закрыть такую возможность совсем, даже если сами онлайн букмекеры и казино ничего не будут предпринимать.

Выражаем благодарность знакомым специалистам в области налогового и банковского дела, юриспруденции, а также игрокам США и Европы, – всем тем, кто согласился поделиться ценной и актуальной информацией, позволившей максимально наполнить данную статью.