Минфин обяжет банки блокировать сомнительные трансакции

Согласно новой версии законопроекта о противодействии хищению денежных средств, которую подготовило Министерство финансов Российской Федерации, банки уже со следующего года будут обязаны блокировать денежные переводы на срок до двух дней, если они вызовут подозрения. Как сообщают «Известия», это предусмотрено в новой версии законопроекта, который будет опубликован на следующей неделе. Коснуться это может и переводов из офшорных букмекерских контор.

Поправки к законопроекту вызвали неоднозначные мнения

«Законопроект нацелен в первую очередь на защиту интересов и сохранность личных средств клиентов. Он предоставляет возможность моментального реагирования и пресечения сомнительных переводов, а также несанкционированных трансакций по платежным картам еще до их проведения. Фактически проект нормативного акта — это задел на создание унифицированного механизма борьбы банков с мошенническими операциями.

Обязанность блокировать подозрительные переводы будет у оператора по приему платежей в том случае, если он выявит обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента, которые устанавливаются Банком России», — передают слова представителя Минфина РФ «Известия».

Поддержали поправки к законопроекту и в Центробанке, отметив, что внесения изменений в законодательство для того, чтобы противодействовать хищению денежных средств, крайне актуально.

«Обязанность блокировки несанкционированных операций имеет как минимум две причины. Первая — это ежегодное ужесточение критериев вовлеченности банков в проведение сомнительных операций. Вторая — рост числа мошенничеств, которые чреваты дополнительными судебными издержками и ущербом репутации кредитных организаций. Так, за прошлый год, по данным ЦБ, было проведено свыше 260 тыс. несанкционированных операций, потери банков с клиентских счетов только в IV квартале 2015-го составили более 1,5 млрд рублей.

В перспективе регулятивные риски будут еще больше давить на банковский капитал, поэтому новое требование и ужесточение мониторинга операций — в интересах и банков, и их клиентов», — заявил директор по банковским рейтинга RAEX Юрий Беликов.

В текущей версии законопроекта у банков есть право блокировать сомнительные трансакции, но поправки к законопроекту блокировать платежи, которые будут считаться сомнительными.

«Новелла, конечно, нужна, но уважающие себя кредитные организации уже сейчас блокируют сомнительные переводы в рамках предоставленного права. С другой стороны, если право сделают обязанностью, то это автоматически потребует описания всех правил и критериев для определения сомнительной операции. Иначе ситуацию можно довести до абсурда. Например, карточный платеж мужчины за покупку женского нижнего белья могут заблокировать на основании того, что представителю сильного пола в принципе не нужно женское белье», — цитируют «Известия» представителя банка из топ-50.

«Сейчас законопроект находится на межведомственном согласовании, после этого — ориентировочно 18 ноября — документ будет опубликован на сайте раскрытия правовой информации для общественного обсуждения. Сами поправки планируется внести сразу в несколько законодательных актов: 161-ФЗ «О национальной платежной системе», 86-ФЗ «О Центральном банке РФ» и Арбитражный процессуальный кодекс. Вступление закона в силу запланировано на начало 2017 года», — отметил Заместитель директора департамента финансовой политики Министерства финансов Сергей Платонов.

Ранее основатель «Рейтинга Букмекеров» Паруйр Шахбазян отметил несостоятельность инициативы Министерства финансов РФ внести поправки в законопроект об отчислениях букмекеров в поддержку спорта, обязав бизнес платить 3% от принятых ставок.